Закон 115-ФЗ и импорт из Китая

Ситуация усугубляется тем, что привычные «серые» схемы доставки (карго) через Казахстан сейчас практически не работают. Многие пытаются найти альтернативу через Маньчжурию, но это не решает главной проблемы: как только вы пытаетесь оплатить такой «серый» импорт, ваш банк может задать вопросы.

Закон №115-ФЗ «о противодействии отмыванию денег» напрямую не регулирует импорт, но он требует от банков проверять все подозрительные, с их точки зрения, операции. И платежи за карго без полного пакета документов — это первый кандидат на блокировку.

Для импортера 115-ФЗ — это закон, по которому банк обязан следить за вашими деньгами. Его цель — остановить отмывание доходов и финансирование незаконных операций. Хотя сам закон не направлен напрямую против импорта товаров из Китая по официальным («белым») схемам, он требует от банков тотального контроля за всеми финансовыми потоками. В итоге, даже при официальном ввозе товара из Китая, банк может приостановить платеж и запросить дополнительную документацию, если у него возникнут малейшие подозрения.

Как это работает на практике:

• Вы даете банку поручение оплатить инвойс вашему китайскому поставщику.
• Банк (в лице финмониторинга) смотрит на эту операцию.
• Если платеж выглядит «подозрительно», банк сначала приостанавливает его и запрашивает у вас документы, подтверждающие легальность сделки (контракт, инвойс, ГТД).
• Если вы не можете предоставить документы (а при «сером» карго их у вас и не будет), банк сначала блокирует операцию, а затем может и вовсе заблокировать ваш счет.

Платеж за «карго» — это классический пример подозрительной операции. Для банка это выглядит как перевод крупной суммы в никуда, без экономического обоснования и закрывающих документов.

Банк начинает проверку, если видит один или несколько из этих признаков. Вот что точно вызовет подозрения при работе с Китаем:

• Отсутствие контракта ВЭД. Вы не можете предоставить банку действующий контракт с поставщиком.
• Оплата не по контракту. Вы платите на счет, который не указан в договоре (например, на счет физлица или сторонней компании-«помощника»).
• Несоответствие платежа. Назначение платежа не совпадает с инвойсом или вашими кодами ОКВЭД (например, вы торгуете мебелью, а платите за «электронные компоненты»).
• Отказ предоставить документы. Самый главный «грех». Если банк запросил документы, а вы их не предоставили, ждите блокировки.
• Дробление платежей. Попытка разбить крупный контракт на множество мелких переводов, чтобы «не заметили». Банки это видят.
• Запутанные схемы. Оплата через третьи страны или длинная цепочка посредников без очевидной деловой цели.

Как мы уже отметили, на ноябрь 2025 года канал карго-перевозок через Казахстан фактически остановлен. Но даже если вы найдете альтернативный «серый» маршрут, вы не решите проблему с банком.

Единственный способ легально и безопасно вести бизнес с Китаем сегодня — это «белый ввоз».

«Белый ввоз» — это официальный импорт товаров с полным таможенным оформлением, уплатой всех пошлин и НДС, и, главное, с полным пакетом документов (Контракт, Инвойс, Упаковочный лист, ГТД/ДТ).

Именно этот пакет документов и нужен вашему банку, чтобы «зеленым цветом» отметить вашу операцию как легальную и не имеющую отношения к 115-ФЗ.

Давайте сравним эти два подхода в таблице:

Подробнее мы сравнивали белый ввоз и карго-доставку в этой статье.

Чтобы 115-ФЗ никогда не стал вашей проблемой, достаточно соблюдать «финансовую гигиену». Это просто, если вы изначально строите работу правильно.

1. Заключайте контракт ВЭД. Это ваш главный документ. Убедитесь, что он у вас есть и он «живой».
2. Платите только по реквизитам. Оплата должна уходить на счет, указанный в контракте. Никаких «попросили оплатить сюда» или «давай на карту».
3. Собирайте все документы. Всегда имейте наготове инвойс (счет-фактуру) и транспортные накладные. После растаможки у вас должна быть ГТД (грузовая таможенная декларация).
4. Будьте на связи с банком. Не игнорируйте запросы. Если банк просит документы — предоставьте их немедленно. Это признак нормальной работы, а не «начала конца».
5. Указывайте корректное назначение платежа. Оно должно буква в букву совпадать с тем, что написано в инвойсе и контракте.
6. Работайте с надежным партнером. Лучший способ избежать проблем — доверить ведение ВЭД тем, кто (как «Свои в Китае») специализируется на «белом» импорте и готовит весь пакет документов за вас.

Эпоха «серого» импорта и карго-доставки заканчивается. Сегодня риски выросли многократно: это не только потеря товара на границе, но и полная блокировка счетов и остановка всего бизнеса из-за 115-ФЗ.

Переход на «белый ввоз» — это не «усложнение», а единственно возможная стратегия выживания и роста. Она дает прозрачность, предсказуемость и, главное, безопасность ваших финансов.

Нужна помощь в переходе на «белый» импорт из Китая? Наша команда «Свои в Китае» готова взять на себя полное сопровождение ваших сделок — от поиска поставщика и заключения контракта до таможенной очистки и доставки с полным пакетом документов для вашего банка.

Контроль за исполнением положений 115-ФЗ осуществляет Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), а ознакомиться с полным текстом Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ можно на https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/