Оплата инвойса в Китай из России

Рассмотрим основные способы оплаты инвойса. Всего их восемь:

Санкции, направленные против российской системы передачи финансовых сообщений (СПФС) и отключение банков России из SWIFT, привели к тому, что в 2025 году прямые переводы денежных средств в Китай стали крайне затруднительными и почти не проводятся.

Риск вторичных санкций со стороны США вынуждает китайские банки блокировать платежи от российских финансовых организаций, попавших в новый санкционный список. Среди банков, которые перестали принимать такие переводы, значатся Bank of China, Bank of Kunlun, Ping An Bank, Bank of Ningbo, а позднее и ICBC, China Citic Bank, Industrial Bank и Bank of Taizhou, прекращают принимать платежи из России. Даже "ВТБ Шанхай" блокирует транзакции российских компаний в Китай.

Клиенты ВТБ получили возможность осуществлять переводы в Китай в обход системы SWIFT, к которой банк потерял доступ из-за санкций. ВТБ разработал собственную альтернативную систему трансграничных переводов, позволяющую физическим лицам из России отправлять юани на счета юридических лиц в Китае. Детали этой системы не афишируются.

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо стать клиентом ВТБ, открыв счет в китайских юанях, и приобрести необходимую сумму валюты через любой удобный канал: офис банка, мобильное приложение или интернет-банк «ВТБ Онлайн».

Следует обратить внимание, что переводы осуществляются исключительно в китайских юанях и только в адрес юридических лиц. Комиссия за операцию составляет 1% от суммы перевода, при этом минимальная комиссия – 150 юаней, а максимальная – 2 000 юаней.

Иногда китайская платежная система UnionPay еще используется россиянами при оформлении через АТБ. Перевод средств китайскому поставщику осуществляется через сервис UnionPay MoneyExpress при наличии карты UnionPay у обеих сторон (карта получателя должна быть выпущена китайским банком). Этот метод ненадежен.

«Золотая корона» с 26 августа позволяет отправлять денежные переводы из России на карты UnionPay в Китае. Перевод осуществляется онлайн через сайт или приложение KoronaPay с российской банковской карты (включая «Мир»).
Условиями являются: карта получателя должна быть UnionPay, получатель – резидентом КНР, а также получателю необходимо активировать функцию международных переводов в своем банке.

Если у вас есть возможность открыть счет в банке за пределами России и получить карту Visa или Mastercard, это может стать способом для перевода денег в Китай. Комиссия за такой перевод будет определяться тарифами иностранного банка. Российские граждане нередко обращаются к банкам Казахстана и Узбекистана для получения таких карт.

Тем не менее, стоит помнить, что процесс открытия счета в зарубежном банке может быть сопряжен с необходимостью получения местного налогового номера (ИНН) или вида на жительство. Также важно знать, что российские налоговые органы требуют уведомления об открытии зарубежных счетов и предоставления регулярной отчетности по ним.

Наша компания предлагает эту услугу. Мы выступаем посредниками между отправителем и получателем, и берем на себя часть формальностей при оплате инвойса в Китай. Минимальный порог для суммы платежа составляет 100 000 юаней, и только от юридических лиц. Инвойс в таком случае оплачивается полностью официально — через трёхсторонний контракт (заказчик - агент - поставщик).

Платежный агент – это юридическое лицо, официально зарегистрированное и действующее в Китае. Он действует в строгом соответствии с законодательством. Основная функция такого агента заключается в проведении международных платежей от имени и по поручению клиента — вы просто присылаете оплату за инвойс агенту в юанях либо в долларах, и он пересылает их поставщику в Китае.

Оплата инвойса через нашего платежного агента имеет следующие преимущества:

• Работаем в Китае и являемся китайской компанией (владелец — гражданин КНР).
• Наша китайская компания напрямую сотрудничает с поставщиками и производствами.
• Мы тщательно согласовываем все условия оплаты непосредственно с китайским поставщиком или производителем, учитывая все нюансы.
• Мы берем на себя полное оформление всех необходимых для импорта документов, включая инвойс и упаковочный лист.
• Вы получаете прозрачную стоимость услуг с фиксированной ставкой от 3%.
• Перевод средств занимает всего 2–4 дня.
• Мы также предоставляем услугу по возврату НДС, что позволяет снизить ваши затраты.

Следующие ограничения необходимо учитывать при осуществлении денежных переводов:

• Лимит на перевод юаней из Российской Федерации в Китай на счет физического лица составляет 50 000 долларов США в месяц (или эквивалент в иной иностранной валюте).
• Переводы денежных средств без открытия банковского счета на сумму, превышающую 5 000 долларов США, подлежат обязательному финансовому контролю в соответствии с законодательством.
• C Alipay или через криптовалюту как юр. лицо вы инвойс в Китай не оплатите!

При оплате счетов китайским поставщикам необходимо соблюдать требования законодательства той страны, где открыт ваш счет. Для проведения платежа банк потребует от вас внешнеторговый контракт с поставщиком из Китая, инвойс, а в некоторых случаях также транспортные документы или акты выполненных работ. Важно предоставлять эти документы в установленные сроки, поскольку нарушение правил валютного контроля влечет административные штрафы, создавая дополнительные финансовые риски для вашего бизнеса.

Стоимость международного перевода формируется под влиянием нескольких факторов. Комиссии банков могут существенно различаться в зависимости от выбранного финансового учреждения и размера платежа. Не менее важны и курсы конвертации, применяемые банками – они часто отличаются от рыночных, что напрямую влияет на итоговую сумму в рублевом эквиваленте. Рекомендуем сравнивать условия разных банков и отслеживать динамику валютных курсов, чтобы выбрать наиболее выгодный момент для платежа и минимизировать расходы.

После оплаты сохраняйте все подтверждающие документы:

• Платежные поручения с отметкой банка
• Банковские выписки

Отправьте копию платежного поручения поставщику — это ускорит идентификацию платежа и выполнение заказа.

Платежи китайским поставщикам учитываются в расходах компании при расчете налогооблагаемой базы, что требует корректного оформления всей сопутствующей документации. При импорте товаров из Китая у вас появляется возможность возместить НДС, однако этот процесс требует соблюдения строгих условий и наличия полного пакета подтверждающих документов. По вопросам налогового учета международных платежей рекомендуем консультироваться с профессиональными бухгалтерами или налоговыми специалистами, учитывая особенности вашей конкретной сделки.

В нынешних условиях предприниматели из России сталкиваются с серьезными проблемами при проведении платежей китайским поставщикам. Статистика показывает, что около 80% всех платежей из России в Китай в юанях возвращаются обратно. Компания "Свои в Китае" систематизировала основные риски, с которыми сталкиваются импортеры, и предлагает решения для их минимизации.

С начала 2025 года ситуация с международными переводами значительно ухудшилась. Крупнейшие банки Китая, включая Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China и China Construction Bank, прекратили принимать переводы из России. Постепенно к этому списку присоединяются и менее крупные финансовые организации.

Одна из наиболее критичных проблем — длительная заморозка платежей на счетах китайских банков. Замороженные на полгода оборотные средства могут стать катастрофой для бизнеса, ведь блокировка может длиться от 30 до 180 дней. Банки не всегда запрашивают дополнительные документы, а просто возвращают деньги через месяц-полтора. Российский банк также может заморозить ваш платёж в Китай, если что-то покажется подозрительным. Скорее всего, вас попросят объяснить, за что вы платите, и показать контракт или счёт. Отправив все запрошенные документы вы скорее всего разблокируете платёж в течение того же дня, но может случиться и такое, что ваши деньги заморозят на счету.

Реальные примеры проблем с платежами:

• Пример 1: Ограниченный выбор банков у поставщиков. Многие китайские поставщики могут принимать оплату только через определенные банки (часто 3-5 конкретных финансовых организаций). Проблема в том, что именно эти банки в первую очередь отказались от работы с российскими компаниями в начале года.
• Пример 2: Долгосрочная блокировка перевода. Предприниматель перевел оплату поставщику в январе, но платеж завис на проверке. Несмотря на все попытки разрешить ситуацию, деньги удалось вернуть только спустя 6 месяцев. За это время бизнес понес значительные убытки из-за замороженных средств.
• Пример 3: Проблемы с официальными платежами. Компания заказала изготовление светодиодного экрана у китайской фабрики. Сделка была полностью официальной, с договором и присвоением УНК (уникального номера контракта). Предоплата в 30% успешно дошла до продавца, но оставшиеся 70% китайские банки отказываются принимать уже более месяца.

Всегда закладывайте дополнительное время на случай блокировки платежа.
Не привязывайте критические бизнес-процессы к срокам поступления конкретного платежа. По возможности разбивайте крупные платежи на несколько меньших сумм.

Избегайте переводов из российских подсанкционных банков. Не переводите деньги напрямую в крупные китайские банки — высокий риск блокировки, а при использовании схем через третьи страны проверяйте посредников.

Обратите особое внимание на категорию товара и не пытайтесь оплачивать санкционные товары и товары двойного назначения с российского валютного счета. Для товаров из "серой зоны" используйте альтернативные способы оплаты. Помните, что банки проводят усиленную проверку оплаты инвойса в Китай за определенные категории.

Работа с проверенными посредниками
В текущих условиях сотрудничество с надежными посредниками становится оптимальным решением. Компания "Свои в Китае" предлагает услуги по выкупу товаров у китайских поставщиков, что позволяет:

• Избежать блокировки платежей
• Получить дополнительную проверку товара перед отправкой
• Обеспечить надежную логистику до России
• Получить все необходимые закрывающие документы

• Обсуждайте способ оплаты заранее — еще на этапе заключения контракта уточняйте предпочтительный метод оплаты инвойса.
• Перепроверяйте реквизиты для оплаты несколько раз — тщательная проверка поможет избежать большинства проблем с международными платежами.
• Храните документацию по оплате счетов — сохраняйте как бумажные, так и электронные копии всех документов, связанных с оплатой инвойса.
• Консультируйтесь со специалистами — при возникновении вопросов по валютным переводам обращайтесь к экспертам по ВЭД или к своему банку.

Ситуация с платежами в Китай продолжает усложняться, и предпринимателям приходится постоянно адаптироваться к новым условиям. Наиболее важно сейчас — выстраивать прозрачные и надежные схемы работы с китайскими поставщиками, минимизируя риски блокировки средств. Компания "Свои в Китае" рекомендует не экспериментировать с сомнительными схемами перевода и выбирать проверенные способы оплаты китайским партнерам.